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　　金融理论与实务心得体会 金融理论与实务课程读书心得孙晓聪基于对张宁副教授授予的金融理论与实务课程进一步学习，我在这学习课余时间拜读阅读了资本主义市场研究理论先驱AdamSmith的著作THEWEALTHOFNATIONS汉译版一书。译名为《国富论》。该版本为由谢组钧译，孟晋较，商务印书馆于XX年4月出版由新华书店经销的版本。这一次的阅读同时也是一次自主学习的过程，通过这一次的自主学习，使得我对于经济发展与国家政策的制定的了解有了不一样的视野。AdamSmith深入浅出的阐述将各种现象与本质之间的联系揭露得淋漓尽致极易让人理解，使得我对于市场经济的发展催生金融产物以及经济体系与金融体系相互作用的了解更加深刻。其中以下三点最具有代表性。一、经济的不断发展与升华催生金融从16世纪到18世纪的一两百年间，是所谓的“重商主义”时代。但由于股票市场、内幕交易、操纵股价以及借钱炒股的本质问题，欧洲各国连续发生了三次股票市场大，包括法国的“密西西比泡沫”、以及英国的“南海泡沫”，即所谓三次金融危机。而金融危机之所以会爆发，实际上是经过长期经济高速发展的一个很好的里程碑。根据数学上一个很简单的抛物线我们可以得知，只有达到过巅峰，才有接触到谷地的确切体会。1720年，英国、法国等国针对当时所发生的三次欧洲金融危机拟定了一个《泡沫法案》。英国政府禁止了股份有限公司达一百年之久。而法国政府禁止了这个名词达到了150年之久。政府通过立法从而维护经济的稳定与发展。我们姑且不去探究立法对于经济的稳固作用，单单从当时政府的动作就可以看到经济对于国家政权稳定占着举足轻重的地位。立法也不仅仅是为了政府自身，立法的最直接目的与切实途径是通过对于金融运作的规范，反作用于经济促使经济稳定同时更能让商业各个层级获得稳定发展，在稳固政府政权的同时让更多的商人能够安稳存活下来再进一步巩固了政权。金融也是政府实施管理与组织的一种相对宽松却行之有效的手段。二、金融是一种社会运营模式的更新彻底的“重商主义”时代在18世纪暂告一段落，AdamSmith通过著述《国富论》表达了坚决反对国有企业，呼吁市场化和民营化，主张以看不见的手来调整市场的供需，而不需要政府的干涉的设想。很大程度上我们改革开放的灵感恰恰是来源于此，我们今天的改革，包括股改，与过去欧洲历史上所出现的种种现象都有不少相似之处。在当时《国富论》对于金融市场以及经济体系的前瞻性倡议在我们今天看来相当于一种指引性思维。《国富论》针对类似于国有企业的会存在的弊病，提出了一个当时所谓的新思维，那就是政府与国有企业彻底分家，政府退出企业经营。一个很时髦的理念——民营化和市场化——出来了。AdamSmith提出以法制为基础，以自由为手段，追求财富。但这一切必须在民营化和市场化的原则下完成。而民营化和市场化的原则下所催生的恰恰是我们当下各种各样让人目不暇接的金融产物。从1776年至1867年的90年间是欧洲的工业革命时期。整个工业革命时期，欧洲是历尽劫难。在自由经济，民营化和市场化的理念下——类同于今天中国的“大欺小，强欺弱”的现象层出不穷，例如资本家克扣工资，聘用童工，制造污染等等。但是基于这种种的令人深恶痛绝的手段让市场有足够的游离资本，活化了金融产物襁褓的温床。三、金融是实现社会资源重组的手段之一《国富论》当中最为重要，也最有意义的思想莫过于自由主义了，也是我们高中政治经常提到的价值规律与市场调节，俗称“看不见的手”，在当时的世界局势当中，唯有英国敢于消除世界上任何的贸易壁垒而公开的和任何国家进行贸易合作，英国以自己对其他国家的贸易优惠来换取其他国家对自己的优惠。甚至在英法战争中，英国运用自己的财富采购着先进的武器来消灭法国部队，而这些财富都是通过英国卖给法国军队用来做军服的棉纺织品而赚来的。显然通过战争对社会资源的重组在今天看来是有失公允的，因而社会资源的重组，尤其是国际之间的重组需要更加平和的方式与手段进行。金融产物的出现非常出色地完成了这一要务。然而，一味的自由主义虽然能使生产者取得高额的利润，另一方面却会使生产者过于的盲目对待市场，投资市场，为了高额的利润哄抬物价，结果会出现生产出大量的剩余产品，生产者为了不使物价下降，公然违背价值规律，宁可把商品扔掉也不降价卖给消费者。而消费者由于消费不起干脆不消费，甚至，这导致的最终结果只能是生产者破产，国家的统治不牢固。于是在第一次资本主义经济危机后，诞生了凯恩斯主义，即我们今天说的国家宏观调控，俗称“看的见的手，看不见的手，两手都要抓，两手都要硬。”只凭市场调节，就会出现经济危机，只凭宏观调控，就会使市场失去自由与活力，止步不前。此时此刻的金融运营能够缓和在生产者与消费者之间的矛盾，使得部分游离资金有所归属。资金的聚集使得生产导向多元化得以实现。同时弱化了国家宏观调控“多此一手”的效应，极大促进了稳定与发展的实现。根据前文所述，我在这个学期对于AdamSmith的著作THEWEALTHOFNATIONS即《国富论》的研习使大大加深了我对当下全球经济状况和金融运作的了解，进一步深入地了解到金融在经济管理的所占有的重要内涵，为我日后参与社会工作的理论性学习又夯下了一坚厚的基石。同时，我对于东西方文化差距的了解也有了更深切的感受。这一次使我更进一步地认识到世界文明的发展历程、异同不是仅根源于实物层面，同时也是以这种直观的、明确的形式向我们人类自身进行着实时的反馈。参考文献[1]赖建诚.亚当·斯密与严复:“国富论”与中国[M].杭州:浙江大学出版社,XX.[2]上海市金融学会.后危机时代金融热点问题研究[M].上海:学林出版社,XX.[3]张亦春，郑振龙，林海主.金融市场学[M].北京:高等教育出版社,XX.[4]北京青年报.财富发现[M].上海:上海社会科学院出版社,XX04.[5]章百家.历史巨变:中国改革开放三十年[R].广州:广东人民出版社,XX.[6](美)多丽丝·费伯著；梅政译，华尔街发家史[M].北京:时事出版社,1983.[7](日)安部芳裕著；静译.世界金融都是罗斯柴尔德设计的！[M].重庆:重庆出版社,XX[8]人民网-人民日报.担当历史使命的坚强领导集体[Z].年11月16日04:29[9]中央文献研究室.改革开放三十年大纪事[Z].广州:广东人民出版社,XX.全文[10]汤应武.十八大报告的新思想、新观点、新论断[N].广州日报，XX年11月20日，021实务货币;是指以自然界中存在的某种物品或人们生产的某种商品来充当货币。2/铸币;是指由国家印记证明其重量和成色的金属块3、银行卷：是银行发行的一种以银行自身为债务人的纸质票证，是一种纸质货币4、货币制度：是指国家对货币的有管要素、货币流通的组织和管理等进行的一系列规定5、区域货币一体化：是指一定区域内的国家和地区通过协调形成一个货币区，由联合组建的一家主要银行来发行和管理区域内的统一货币。6、存款货币：通过银行存款账户中的存款划转，货币得以结算，商品交易完成。在这个过程中，能过签发支票的活动期存款发挥着与银行劵同样的购买功能，我们将其称作“存款货币”。7、电子货币：是指处于电磁信号形态，通过电子网络进行支付的货币8、足值货币：即作为货币商品的各类实物和金、银、铜等金属的自身商品价值与其作为货币的购买价值相等。9、不足值货币：即作为货币商品的实物，其自身的商品价值低于其作为货币的购买价值。10、计价单位：货币作为计价单位，就是指用货币去计量商品和劳务的价值，赋予商品、劳务以价格形态。11、交易媒介：在商品流通中，起媒介作用的货币，被称为交易媒介，马克思称其为流通手段。12、支付手段：在商品买卖行为与货款支付行为相分离的情况下，货币不再是商品流通中的交易媒介，而是补足交换的一个独立的环节，此时货币发挥的是支付手段功能。13、货币单位：当货币作为计价单位为商品和劳务标价时，其自身也需要一个可以比较不同货币数量的单位，这就是货币单位。14、无限法偿：是指法律保护取得这种能力的货币，不论每次支付数额多大，不论属于何种性质的支付，支付的对方均不得拒绝接收15、有限法偿：是指在一次支付行为中，超过一定金额，收款人有权拒收，在法定限额内，收则不受法律保护。16、直接融资：如果货币资金供求双方通过一定的信用工具直接实现货币资金的互通有无，则这种融资形式被称为直接融资。17、间接融资;如果货币资金供求双方通过金融机构间接实现货币资金的相互融通，则这种融资形式被称为间接融资18、信用风险：指债务人因各种原因未能及时、足额偿还债务本息而出现违约的可能性19、商业风险：是工商企业间以赊销货预付货款等形式相互提供的信息。20、商业票据：是在商业信用中被广泛使用的表明买卖双方债权债务关系的凭证。21、商业本票：是一种承诺式票据，通常是由债务人签发给债权人承诺在一定时期内无条件支付款项给收款人或持票人的债务证书。22、商业汇票：是一种命令式票据，通常由商业信用活动中的卖方对买方或买方委托的付款银行签发，要求买方于规定日期支付货款。23、银行信用：是银行或其他金融机构以货币形态提供的间接信用24、国家信用：是以政府作为债权人或者债务人的信用。25、消费信用：是工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的一种信用形式。26、消费信贷：是银行及其他金融机构采用信用放款或抵押放款方式对消费者个人发放的贷款27、票据抵押：指持票人将商业票据作为抵押物向商业银行申请抵押贷款的行为。28、货币的时间价值：是指同等金额的货币其现在的价值要大于其未来的价值29、终值：因为货币具有时间价值，因此，任何一笔货币资金无论其将来会被怎样运用，都可以按一定的利率水平计算其在未来一定时点上的金额，这个金额通常被称作终值，也即本利和。30、现值：与终值相对应，这笔货币资金的本金额被称为现值，即未来本利和的现在价值。31、基准利率：是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。32、无风险利率：是指这种利率仅反映货币的时间价值，即仅反映市场中货币资金的供求关系，不包含对任何风险因素的补偿。33、实际利率：是指在物价不变从而货币的实际购买力不变条件下的利率。34、固定利率：是指在整个借贷期限内不随市场上货币资金供求状况的变化而相应调整的利率。35、浮动利率：是指在借贷期内会根据市场上货币资金供求状况而定期进行调整的利率36、行业利率：由非政府部门的民间金融组织、如银行公会等，为了维护公平竞争所确定的利率。37、财富贮藏职能：是指货币退出流通领域被人们当作社会财富的一般代表保存起来的职能38、赊销：是工商企业对消费者个人以商品赊销方式提供的短期信用。即工商企业以延期付款的方式销售商品，到后期消费者一次付清货款。39、分期付款：是指消费者购买消费品时只需支付一部分货款，然后按合同条款分期支付其余货款的本金和利息。1、外汇：是以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产，包括外币现钞、外币支付凭证或者支付工具、外币有价证劵、特别提款权和其他外汇资产。2、自由外汇：是指无需货币发行国货币管理当局批准，就可以随时自由兑换成其他国家的货币或者向第三国办理支付的外汇。3、汇率：又称汇价、外汇行市或外汇牌价，是一国货币折算成另一国货币的比率，或者说是一国货币相对有另一国货币的价格。4、直接标价法：是指以一定单位的外国货币作为标准，折算成若干单位的本国货币来表示汇率。5、间接标价法：是指以一定单位的本国货币为标准，折算成若干单位的外国货币来表示的汇率。6、基准汇率：各国往往会选定一种或几种外国货币作为关键货币，制定各关键货币与本国货币的兑换比率，这个汇率即被称为基准汇率。7、套算汇率：又称为交叉汇率，是根据本国的基准汇率套算出本国货币对国际金融市场上其他货币的汇率，或套算出其他外币之间的汇率。8、即期汇率：一般的外汇交易实在买卖双方成交后的当日或两个营业日之内进行外汇交割，这种即期外汇交易所使用地汇率就是即期汇率，也叫现汇汇率。9、远期汇率：是在未来一定时期进行外汇交割，而事先由买卖双方签订合同达成协议的汇率。10、买入汇率：是银行向同业或客户买入外汇时所使用地汇率。11、卖出汇率：是银行向同业或客户卖出外汇时所使用的汇率。买入汇率与卖出汇率的算术平均数平均数是中间汇率。12、有效汇率：是指某种加权平均汇率，它是一种货币与其他多种货币双边汇率的加权平均数。13、固定汇率制：指两国货币的汇率基本固定，汇率的波动幅度被限制在较小的范围内，各国货币当局有义务维持本币币值基本稳定的汇率制度。14、浮动汇率制：是指一国货币当局不在规定本国货币与外国货币的比价，也不规定汇率波动的幅度，汇率由外汇市场的供求状况自发决定的一种汇率制度。15、金融市场：是资金供求双方借助金融工具进行货币资金融通与配置的市场。16、债券：市政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者出具的、承诺按约定条件支付利息和到期归还本金的债权债务凭证。17、股票：是股份有限公司在筹集资本金时向出资人发行的，用以证明其股东身份和权益的一种所有权凭证。18、公司债券：又被称为企业债券，是由公司企业为筹集资金而发行的债券。19、政府债券：由中央政府和地方政府发行的债券。20、金融债券：发行主体是银行或非银行金融机构。21、可转换债券：是指公司债券附加可转换条款，赋予债券持有人在一定的期限内按预先确定的比例将债券转化为该公司普通股的选择权。22、可赎回债券：是指该债券的发行公司被允许在债券到期之前，以事先确定的价格和方式赎回部分或全部债券。23、偿还基金债券：它要求发行公司按发债总额每年从盈利中提取一定比例存入信托基金，定期偿还本金，即从债券持有人手中购回一定量的债券。24、带认股权证的债券：是指公司债券可把认股权证作为合同的一部分附带发行。25、发行市场：又称为一级市场或初级市场，是票据和证券等金融工具初次发行的市场。26、流通市场：又称二级市场或次级市场，是对已发行的金融工具进行转让交易的市场。27、无形市场：是指对交易所外进行的金融交易的统称，他的交易一般通过现代化的电子工具在各金融结构、证券商及投资者进行。28、优先股：是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余资产分配优先权的股票。29、现货市场：又称为即期交易市场，是指交易双方达成成交协议后，在1~3日内立即进行交易。30有形市场：有固定交易场所的市场，一般指交易所市场。1同业拆借利率：是货币市场的基准利率，被视为观察市场利率趋势变化的风向标。2同业拆借市场：是金融机构同业间进行短期资金融通的市场，它的参与主体仅限于金融机构。3货币市场是：指以期限在1年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。4．回购协议市场：是指证券持有人在卖场一定数量证券的同时，与证券买方签订协议，双方约定在将来某一日期由证券的出售方按约定的价格再将其出售的证券如数赎回。它的实质是一笔以证券为质押品而进行的短期资金融通。5逆回协议是指证券的买入方在获得证券的同时，与证券的卖方签订协议，双方约定在将来某一日期由证券的买入方按曰死你个的价格再其购入的证券如数返回。6一级交易商：是指具备一定资格、可以直接向国库券发行部门承销和投标国库券的交易团体，一般包括资金实力雄厚的商业银行和证券公司。7货币市场基金：是集合众多小投资者的资金投资于货币市场工具的基金。8货款承诺：也叫信用额度，是指银行承诺在未来一定时期内，以确定的条款和条件向商业票据的发行人提供一定额度贷款，为此，商业票据的发行人要向商业银行支付一定的承诺费。9承兑：是指商业汇票到期前，汇票付款人或指定银行确认票据记明事项，承诺在汇票到期之日支付汇票金额持有人并在汇票上签名盖章的票据行为。10贴现：是指汇票持有人在持有银行承兑汇票期间有融资的需要，它可以将还没有到期的银行承兑汇票转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给汇票持有。转贴现是指银行承兑汇票到期前贴现银行也出现了融资的需要，则贴现银行可以将这张银行承兑汇票向其他金融机构进行转让给其他银行；转让给中央银行叫再贴现。11大额可转让定期存单：是由商业银行发行的具有固定面额、固定期限、可以流通转让的大额存单凭证。缩写为CD.。12证券投资基金：是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集合起来，形成独立资产，有基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险公担的集合投资方式。13基本市场是指期限在1年以上的金融工具为媒介进行中长期资金融通的市场，也被称为中长期资金市场。14公募发行：又称公开发行，是由承销商组织承销团将债券销售给不特定的投资市者的发行方式。15私募发行：又称定向发行或私下发行，即面向少数特定投资者发行债券。16名义收益率：就是债券的票面的收益率，是债券的票面年收益与票面额的比率。17现实收益率：是债券的票面年收益与当期市场价格的比率。18持有期收益率：是指从买入债券到债券卖出债券之间所获得的收益率，在此期间的收益不仅包括利息收益，还包括债券的买卖差价。19到期收益率：是采用复利法计算的以当期市场价格买入债券持有到期能够获得的收益率，是衡量债券收益率最重要的指标。20非系统性风险：是指由某一特殊的因素引起，只对个别或少数证券的收益产生影响的风险。21系统性风险：是指由全局性的共同因素引起的投资收益可能变动，这种因素以同样的方式对所有证券的收益产生风险。22委托驱动制度：也称竞价交易制度，买卖双方直接进行交易或将委托通过各自的经纪商送到交易中心，由交易中心进行撮合成交。23信用交易：有称垫头交易或保证金交易，是指股票的买方或卖方通过交付一定数额的保证金，得到证券经纪人的信用而进行的股票买卖。24，市盈率：是指股票的每股市价与每股盈利的比率。25股票价格指数：是反映不同时点上股价变动情况的相对指标。通常是将报告期的股票价格与选定的基金价格相比，并将两者的比值乘以基期的指数值，即为报告期的股价指数。26金融互换：是指交易双方利用各自筹资机会的相对优势，以商定的条件将不同币种或不同利息的资产或负债在约定的期限内互相交互，以避免将来汇率变动的风险，获取常规筹资方法难以得到的币种或较低的利息，实现筹资成本降低的一种交易活动。27利率互换：是指交易双方互换交换金额相同、期限一样但付息方法不同的资金进行互相交换利率的一种预约业务。28货币互换：是指交易双方互相交互金额相同、期限相同、计算利率方法方法相同，但货币币种不同的两笔资金及其利息的业务。29看涨期权：也称买权，是指赋予期权的买方在给定时间或在此时间以前的任一时间以执行价格从期权卖方手中买入一定数量的某种金融资产权利的期权合约。30,看跌期权：也称卖权，是赋予期权的买方在给定时间或在此时间以前的任一时刻以执行价格卖给期权卖方一定数量的某种金融产权的期权合约。31利率期货：其标的物是一定数量的与利率相关的某种金融工具，即各种固定利率的有价证券。32股价指数期货：即以股票价格指数作为标的物的期货交易。33金融远期合约：是指交易双方约定在未来某一个确定的时间，按照某一确定的价格买卖一定数量的某种金融资产的合约。34远期利率协议：是指交易双方承诺在某一特定的期内按双方协议利率借贷一笔确定金额的名义本金的协议。35金融衍生工具：又称金融衍生产品，是指在一定的基础性金融工具的基础上派生出来的金融工具，一般表现为一些合约，其价值由作为标的物的基础金融工具的价格决定。1，中央银行——是指专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。2，政策性银行——是指由政府发起或出资建立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事银行业务的政策性金融机构。3，金融资产管理公司——是在特定时期，政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处理银行业不良资产的机构。4，信托投资公司——是以受托人身份专门从事信托业务的金融机构，其基本职能是接受客户委托，代客户管理、经营、处置资产。5，融资租赁业务——是指出租人根据承租人对租赁物和收货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的教育活动。6,金融机构——是指从事金融活动的组织，也被称为金融中介或金融中介机构。7，商业性金融机构——是指以金融存放款、证券交易与发行、资金管理等一种或多种业务，以追求利润为主要经营目标，自主经营、自负盈亏、自求平衡、自我发展的金融企业。8，管理性金融企业——是指一个国家或地区具有金融管理监督职能的机构。9，政策性金融机构——它的业务经营不以盈利为目的，主要是贯彻落实政府的经济政策。10，账面资本——是指资产负债表中的总资产减去总负债后的所有者权益部分，包括实收资本、资本公积和未分配利润等，它可以直接从资产负债表上观察到，账面资本有时又称为权益资本或会计资本。11,监管资本——是监管当局要求商业银行必须保有的最低的资本量，是商业银行的法律责任，因此，监管资本也可称为法律资本。12，经济资本——是指银行内部风险管理人员根据银行承担的风险计算出来的、银行需要保有的最低资本量，也称风险资本。13，资本充足——是指资本数量适合，即商业银行持有的资本数量既能够满足其正常经营的的需要，又能满足股东合理投资回报要求。14现金资产——是指商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。15，表外业务——是指商业银行所从事的、按照通行的会计准则不记入资产负债表内、不会形成银行现实的资产或负债但却能影响银行当期收益的业务。16，次级金融证券——是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。17，结构性存款——是指在客户普通存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等金融市场参数的波动挂钩，或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的业务产品。18，全能性商业银行——也称综合性银行，是指不受金融业务分工限制，能够全面经营各种金融业务的商业银行。19，专业性商业银行——是指那些专门从事某一领域或某一类型银行业务的商

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